Firmenkunden

Versicherungsarbeit abgeben. Kontrolle behalten.

Gewerbeversicherungen für Selbstständige und KMU in Viersen und am Niederrhein: Ich ordne vorhandene Verträge, erfasse betriebliche Risiken und prüfe geeignete Lösungen – digital organisiert und persönlich verantwortlich.

RisikoübersichtWelche Bereiche sind für Ihren Betrieb relevant?

Haftung, Sachwerte, Cyber, Ertrag und Mitarbeitende im Zusammenhang betrachten.

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Interaktive Risikoübersicht

Was kann Ihren Betrieb treffen?

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Haftung gegenüber Dritten

Betriebs- und Berufshaftpflicht

Ein Fehler im betrieblichen Alltag kann Personen-, Sach- oder daraus folgende Vermögensschäden auslösen. Eine passend aufgebaute Haftpflichtversicherung prüft Ansprüche, wehrt unbegründete Forderungen ab und stellt den Betrieb von berechtigten Ansprüchen im vereinbarten Umfang frei. Entscheidend ist, dass Tätigkeiten und Nebenrisiken vollständig beschrieben sind.

Beispiel aus dem Betriebsalltag

Bei Arbeiten im Gebäude eines Auftraggebers wird eine verdeckt liegende Leitung beschädigt. Neben dem Wasserschaden fordert der Auftraggeber Ersatz für weitere Folgekosten. Ob und in welchem Umfang Schutz besteht, hängt unter anderem von der versicherten Tätigkeit, den Schadenarten und den vereinbarten Ausschlüssen ab.

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Digitaler Beratungsprozess

Sie führen Ihr Unternehmen. Ich kümmere mich um die Versicherungen.

So wenig Aufwand wie möglich. So viel Abstimmung wie fachlich nötig.

Sie stellen Unterlagen digital bereit oder bevollmächtigen mich, verfügbare Vertragsinformationen anzufordern. Ich ordne den Bestand, bündele Rückfragen und bereite Entscheidungen so vor, dass Ihre Zeit nur dort gebraucht wird, wo Ihr Wissen über den Betrieb entscheidend ist.

Ein persönlicher Termin bei Ihnen im Unternehmen bleibt möglich, wenn eine Besichtigung oder gemeinsame Risikoaufnahme den größeren Nutzen hat. Routine, Dokumente und Rückfragen laufen digital.

Versicherungsarbeit abgeben

Ihr AnteilWenige, klare Entscheidungen

Ziele und Veränderungen nennen
Unterlagen freigeben
Entscheidungen treffen

Meine AufgabeOrdnen, prüfen und begleiten

Vertragsdaten zusammentragen
Risiken und Prioritäten einordnen
Marktoptionen prüfen
Versicherer-Kommunikation bündeln

Bestandsaufnahme

Zuerst der Betrieb. Dann das Produkt.

Leistungsstarke Bedingungen helfen nur, wenn die versicherte Tätigkeit und die betrieblichen Werte vollständig beschrieben sind.

Deshalb beginnt meine Beratung mit Ihrem Unternehmen. Bestehende Verträge, Veränderungen und vertragliche Anforderungen sind ebenso Teil der Analyse wie mögliche neue Absicherungen.

konkrete Tätigkeiten und betriebliche Nebenrisiken
Betriebsstätten, Gebäude, Inventar, Maschinen und Waren
Umsatz, Lohnsumme und Beschäftigtenstruktur
Fahrzeuge, digitale Systeme und Betriebsabhängigkeiten
bestehende Verträge, Summen und Selbstbeteiligungen
Veränderungen seit dem letzten Versicherungscheck

Gewerbeversicherungen verständlich erklärt

Acht zentrale Bausteine – mit konkreten Beispielen.

Die folgenden Einordnungen zeigen, welche Aufgabe ein Baustein übernehmen kann, wie ein typischer Schaden oder Nutzen aussieht und welche Angaben bei der Prüfung besonders wichtig sind.

Haftung gegenüber Dritten

Betriebs- und Berufshaftpflicht

Die Betriebshaftpflicht gehört für viele Unternehmen zu den zentralen Schutzbausteinen, weil einzelne Haftpflichtschäden die wirtschaftliche Existenz gefährden können.

Gesetzliche Grundfunktion der Haftpflichtversicherung (§ 100 VVG)

Beispiel aus dem Betriebsalltag

Darauf kommt es bei der Prüfung an

vollständiges Tätigkeitsbild und betriebliche Nebenrisiken
Bearbeitungs-, Tätigkeits-, Produkt- und Umweltschäden
Subunternehmer, Auslandstätigkeiten und besondere Auftraggebervorgaben
Deckungssummen, Selbstbeteiligungen und vertragliche Ausschlüsse

Inventar, Waren und Technik

Inhaltsversicherung

Die Inhaltsversicherung schützt die technische und kaufmännische Betriebseinrichtung sowie Waren und Vorräte gegen die konkret vereinbarten Gefahren. Dazu können beispielsweise Feuer, Leitungswasser, Sturm, Hagel oder Einbruchdiebstahl gehören. Maßgeblich sind Vertrag, Versicherungsort und eine belastbare Versicherungssumme.

Konkretes Schadenbild

Ein Leitungswasserschaden trifft Computer, Einrichtung und eingelagerten Warenbestand. Eine zu knapp angesetzte Versicherungssumme oder ein nicht gemeldeter zusätzlicher Standort kann die Entschädigung gefährden. Deshalb müssen Werte und Betriebsstätten regelmäßig aktualisiert werden.

Darauf kommt es bei der Prüfung an

aktuelle Neuwertsumme für Einrichtung, Technik, Waren und Vorräte
alle Betriebsstätten, Lagerflächen und Außenlager
Wertspitzen, Neuanschaffungen und saisonale Warenbestände
vereinbarte Gefahren, Selbstbeteiligungen und Entschädigungsgrenzen

IT-Ausfall, Daten und Krisenhilfe

Cyberversicherung

Cyberversicherung kann Eigenschäden, Betriebsunterbrechung, Krisendienstleistungen und Haftpflichtansprüche verbinden. Im Ernstfall sind schnelle Forensik, Wiederherstellung und Kommunikation oft ebenso wichtig wie die reine Geldleistung. Voraussetzung ist, dass die im Antrag beschriebenen Sicherheitsmaßnahmen tatsächlich umgesetzt und laufend eingehalten werden.

Konkretes Schadenbild

Nach einem Angriff sind Terminplanung, Kundendaten und Abrechnungssysteme nicht mehr erreichbar. Spezialisten müssen den Vorfall untersuchen, Systeme bereinigen und Daten aus belastbaren Sicherungen wiederherstellen. Parallel entstehen Mehrkosten und möglicherweise ein Ertragsausfall.

Darauf kommt es bei der Prüfung an

Mehrfaktor-Authentifizierung, Patchmanagement und Rechtekonzept
getrennte, regelmäßig getestete Datensicherungen
Art und Umfang verarbeiteter Daten sowie externe IT-Dienstleister
realistische Unterbrechungssumme und passende Krisenleistungen

Laufende Kosten und Ertragsausfall

Betriebsunterbrechungsversicherung

Ein Sachschaden ist häufig nur der Anfang. Kann der Betrieb nach einem versicherten Ereignis nicht oder nur eingeschränkt weiterarbeiten, laufen Löhne, Miete, Finanzierung und andere Fixkosten weiter. Die Betriebsunterbrechungsversicherung soll die wirtschaftlichen Folgen für die vereinbarte Haftzeit abfedern.

Konkretes Schadenbild

Ein Brand beschädigt eine zentrale Maschine. Die Sachversicherung ersetzt sie im vereinbarten Umfang, die Beschaffung und Inbetriebnahme dauern jedoch viele Monate. Für diesen Zeitraum müssen entgangener Betriebsgewinn, fortlaufende Kosten und mögliche Mehrkosten passend bemessen sein.

Darauf kommt es bei der Prüfung an

realistische Ertrags- beziehungsweise Rohertragssumme
Haftzeit passend zu Wiederbeschaffung, Aufbau und Genehmigungen
Abhängigkeit von Schlüsselmaschinen, Standorten oder Zulieferern
Mehrkosten für Ausweichräume, Fremdleistungen oder Ersatztechnik

Mitarbeiter gewinnen und binden

Betriebliche Krankenversicherung

Bei einer betrieblichen Krankenversicherung finanziert der Arbeitgeber einen zusätzlichen Gesundheitsschutz für eine festgelegte Beschäftigtengruppe. Je nach Tarif kann ein Gesundheitsbudget oder ein definierter Leistungskatalog angeboten werden. Damit wird aus einem abstrakten Arbeitgeberversprechen eine Leistung, die Mitarbeitende im Alltag konkret nutzen können.

Die beste Lösung ist nicht automatisch der Tarif mit der längsten Leistungsliste. Wichtig ist, dass die Leistungen zur Belegschaft passen, verständlich kommuniziert werden und im Alltag tatsächlich nutzbar sind.

Erfahrung aus meiner Betreuungspraxis

Mehrere von mir betreute Unternehmen haben eine betriebliche Krankenversicherung eingeführt. Nach Rückmeldung dieser Arbeitgeber wurde der Zusatzbaustein in Bewerbungsgesprächen positiv aufgenommen und von vorhandenen Mitarbeitenden als spürbare Aufwertung des Gesamtpakets wahrgenommen. Ein bestimmter Recruiting- oder Bindungserfolg lässt sich daraus nicht für jedes Unternehmen garantieren.

Darauf kommt es bei der Prüfung an

versicherter Personenkreis und nachvollziehbare Teilnahmevoraussetzungen
Budget- oder Bausteintarif sowie konkret nutzbare Leistungen
Aufnahmebedingungen, Beginn, Ausscheiden und mögliche Familienoptionen
interne Kommunikation, Verwaltung und steuerliche Abstimmung

Versorgungsordnung und Arbeitgeberpflichten

Betriebliche Altersversorgung

Beschäftigte können grundsätzlich verlangen, dass künftiges Entgelt innerhalb der gesetzlichen Grenzen für eine betriebliche Altersversorgung umgewandelt wird. Spart der Arbeitgeber dadurch Sozialversicherungsbeiträge, muss er im gesetzlichen Regelfall 15 Prozent des umgewandelten Entgelts zusätzlich weiterleiten. Tarifvertragliche Abweichungen und der konkrete Durchführungsweg sind gesondert zu prüfen.

Nicht jeder Arbeitgeber muss pauschal eine vollständig arbeitgeberfinanzierte Betriebsrente einrichten. Der Anspruch auf Entgeltumwandlung und die damit verbundenen Arbeitgeberpflichten müssen aber organisatorisch sauber umgesetzt werden.

Aktuelle Rechtsgrundlage: § 1a BetrAVG

Konkrete Umsetzung

Ein neuer Mitarbeiter macht seinen Anspruch auf Entgeltumwandlung geltend. Statt mehrere Einzelverträge ohne einheitlichen Prozess entstehen zu lassen, legt der Arbeitgeber Durchführungsweg, Zuschuss, berechtigten Personenkreis und Verwaltungsablauf in einer nachvollziehbaren Versorgungsordnung fest.

Darauf kommt es bei der Prüfung an

Durchführungsweg, Anbieter und arbeitsrechtliche Zusage
Arbeitgeberzuschuss und mögliche tarifvertragliche Vorgaben
Versorgungsordnung, Gleichbehandlung und dokumentierter Prozess
Eintritt, Arbeitgeberwechsel, Ausscheiden und laufende Verwaltung

Kosten versicherter Rechtsstreitigkeiten

Firmenrechtsschutz

Firmenrechtsschutz ist kein Schutz gegen jedes unternehmerische Rechtsproblem. Er übernimmt im vereinbarten Umfang Kosten für ausdrücklich eingeschlossene Rechtsbereiche. Welche Bausteine sinnvoll sind, hängt unter anderem von Beschäftigten, Fahrzeugen, Immobilien, Verträgen und der Unternehmensstruktur ab.

Konkretes Schadenbild

Nach einer Kündigung entsteht ein arbeitsrechtlicher Streit. Ob Anwalts- und Gerichtskosten übernommen werden, richtet sich nach dem versicherten Baustein, dem Versicherungsbeginn, einer möglichen Wartezeit und dem konkreten Sachverhalt.

Darauf kommt es bei der Prüfung an

Arbeits-, Verkehrs-, Immobilien- und gegebenenfalls Spezialbausteine
mitversicherte Personen, Standorte und Unternehmen
Wartezeiten, Selbstbeteiligung und zeitliche Zuordnung des Konflikts
nicht versicherte Vertrags-, Steuer- oder Gesellschaftsrechtsbereiche

Fahrzeuge und betriebliche Mobilität

Kfz- und Fuhrparkversicherung

Vom einzelnen Betriebsfahrzeug bis zur Flotte müssen Nutzung, Fahrerkreis, Fahrzeugarten und Schadenverlauf zusammenpassen. Mit wachsendem Bestand kann ein Flottenmodell Verwaltung und Konditionen verändern; es ist aber nicht automatisch für jeden Betrieb wirtschaftlicher.

Konkrete Veränderung

Ein Betrieb wächst innerhalb kurzer Zeit von zwei auf mehrere Fahrzeuge und beschäftigt zusätzliche Fahrer. Einzelverträge mit unterschiedlichen Fälligkeiten und Fahrerkreisen werden unübersichtlich. Eine gemeinsame Aufnahme zeigt, ob ein Flottenmodell oder weiterhin einzeln kalkulierte Verträge sinnvoller sind.

Darauf kommt es bei der Prüfung an

Fahrzeugarten, Nutzung, Fahrerkreis und jährliche Fahrleistung
Haftpflicht, Teil- oder Vollkasko und passende Selbstbeteiligungen
Sonderaufbauten, Werkzeuge, Anhänger und GAP-Deckung
Schadenverlauf, Fahrerkonzepte und einheitliche Vertragsverwaltung

Kein Selbstzweck

Bestehende Verträge bleiben Teil der Lösung.

Ein Wechsel ist nicht automatisch eine Verbesserung.

Wenn vorhandene Verträge den Bedarf nachvollziehbar und wirtschaftlich abdecken, kann ihre Fortführung sinnvoll sein. Geändert wird dort, wo Leistungen, Angaben, Summen, Bedingungen oder Kosten nicht mehr zur aktuellen Situation passen.

Ihre Entscheidung bleibt nachvollziehbar

Ich erläutere wesentliche Unterschiede, relevante Ausschlüsse und Pflichten. Der Umfang richtet sich nach dem konkreten Auftrag und den bereitgestellten Informationen.

Anlässe für eine Überprüfung

Wenn sich Ihr Betrieb verändert, sollte der Schutz folgen.

Gründung oder Übernahme

Umsatz- oder Personalzuwachs

Neue Tätigkeiten oder Zielgruppen

Umzug oder zusätzlicher Standort

Neue Maschinen oder Warenbestände

Veränderter Fuhrpark

Wachsende digitale Abhängigkeit

Größere Aufträge mit Nachweispflichten

Häufige Fragen zu Gewerbeversicherungen

Die wichtigsten Punkte vor dem Versicherungscheck.

Welche Gewerbeversicherungen braucht ein Unternehmen?

Das lässt sich nicht seriös allein nach Branche oder Unternehmensgröße beantworten. Für viele Betriebe sind Haftpflicht, Sachwerte und Ertragsausfall zentrale Prüffelder. Je nach Tätigkeit kommen Cyber, Rechtsschutz, Fuhrpark, Organhaftung oder Mitarbeiterleistungen hinzu. Entscheidend sind konkrete Abläufe, Werte, Abhängigkeiten und mögliche Schadenhöhen.

Was ist der Unterschied zwischen Inhalts- und Betriebsunterbrechungsversicherung?

Die Inhaltsversicherung betrifft grundsätzlich die versicherte Betriebseinrichtung, Technik, Waren und Vorräte bei vereinbarten Gefahren. Die Betriebsunterbrechungsversicherung befasst sich mit den wirtschaftlichen Folgen, wenn der Betrieb nach einem versicherten Sachschaden stillsteht oder eingeschränkt ist. Beide Bausteine müssen deshalb bei Summen und Haftzeit aufeinander abgestimmt werden.

Ist eine betriebliche Altersversorgung für Arbeitgeber verpflichtend?

Eine vollständig arbeitgeberfinanzierte Betriebsrente ist nicht pauschal für jeden Betrieb vorgeschrieben. Beschäftigte haben jedoch grundsätzlich einen gesetzlichen Anspruch auf Entgeltumwandlung. Spart der Arbeitgeber dadurch Sozialversicherungsbeiträge, muss er im gesetzlichen Regelfall 15 Prozent des umgewandelten Entgelts zusätzlich weiterleiten. Tarifvertragliche Besonderheiten und der konkrete Durchführungsweg sind gesondert zu prüfen.

Wie kann eine betriebliche Krankenversicherung Mitarbeitende binden?

Eine arbeitgeberfinanzierte betriebliche Krankenversicherung bietet Beschäftigten je nach Tarif konkret nutzbare Gesundheitsleistungen. Aus meiner Betreuungspraxis berichten Unternehmen, dass der Zusatzbaustein in Bewerbungsgesprächen positiv aufgenommen und von bestehenden Mitarbeitenden wertgeschätzt wird. Wie stark sich dies auf Gewinnung oder Bindung auswirkt, hängt vom Unternehmen, dem Tarif und der internen Kommunikation ab.

Wann sollte der Versicherungsschutz eines Betriebs überprüft werden?

Eine Überprüfung ist besonders nach neuen Tätigkeiten, Umsatz- oder Personalwachstum, zusätzlichen Standorten, größeren Investitionen, einem veränderten Fuhrpark oder wachsender digitaler Abhängigkeit sinnvoll. Auch ohne konkreten Anlass sollten Werte, Summen und betriebliche Angaben regelmäßig mit dem aktuellen Stand abgeglichen werden.

Firmenkunden-Beratung

Lassen Sie uns mit Ihrem tatsächlichen Betrieb beginnen.

Für die erste Einordnung genügen eine kurze Beschreibung Ihres Unternehmens und die wichtigsten Veränderungen.

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